“부자는 지식·건강·관계에 돈을 씁니다”…영수증 1000만 장이 보여준 부자의 소비법
비싼 물건보다 미래에 남는 ‘무형자산’에 돈을 쓴다
교육·건강·관계·경험에 쓴 돈은 소비가 아니라 ‘스톡 지출’이 된다
60대 이후에는 돈을 아끼는 것보다 ‘어디에 써야 내 삶에 남는가’를 따져야 한다
사람의 소비내역을 보면 그 사람이 무엇을 중요하게 생각하는지 어느 정도 알 수 있다.
무엇을 먹는지,
어떤 책을 사는지,
건강에 얼마나 투자하는지,
누구를 만나고,
어디에 시간을 쓰는지가 영수증에 남기 때문이다.
일본에서 30년간 부유층 세무 업무를 해온 모리타 다카코는 부자들의 영수증 1000만 장 이상을 들여다본 뒤, 오래 부를 유지하는 사람들에게 공통적인 지출 방식이 있다고 설명한다.
핵심은 의외로 단순하다.
부자는 돈을 ‘안 쓰는 사람’이 아니라,
미래에 남을 곳에 돈을 쓰는 사람이라는 것이다.
1. 부자는 ‘보이는 자산’보다 ‘보이지 않는 자산’에도 투자한다
일반적으로 자산이라고 하면
현금,
주식,
부동산,
자동차를 떠올린다.
눈에 보이고 가격을 매길 수 있는 것들이다.
하지만 모리타는 부를 오래 유지하는 사람일수록 이런 유형자산뿐 아니라 무형자산도 많이 가지고 있다고 설명한다.
지식,
기술,
건강,
신용,
시간,
인간관계 같은 자산이다.
이런 자산은 통장에 숫자로 바로 찍히지 않는다.
하지만 시간이 갈수록 차이를 만든다.
책을 읽고,
새로운 기술을 배우고,
운동을 꾸준히 하며,
좋은 사람과 관계를 쌓은 사람은 수년 뒤 선택지가 더 많아질 수 있다.
그래서 부자가 하는 소비는 단순한 지출이 아니라 미래의 자기 자신에게 보내는 투자에 가깝다.
2. 돈을 쓰고 사라지는 ‘플로 지출’, 남는 ‘스톡 지출’
특히 흥미로운 개념이 있다.
바로 플로(flow) 지출과 스톡(stock) 지출이다.
플로 지출은 쓰고 나면 가치가 빠르게 사라지는 돈이다.
반면 스톡 지출은 지금 당장 결과가 보이지 않아도 내 안에 무언가가 축적되는 지출이다.
대표적인 것이 교육이다.
책 한 권을 읽고,
강의를 듣고,
새로운 능력을 익힌다고 당장 통장 잔액이 늘지는 않는다.
하지만 그 지식은 계속 남아 이후의 판단과 기회에 영향을 줄 수 있다.
중요한 것은 물건 자체보다 왜 돈을 쓰느냐다.
같은 운동화라도 단지 유행 때문에 샀다면 소비에 가깝지만, 꾸준히 운동하기 위해 샀다면 건강에 대한 투자로 볼 수 있다.
즉 스톡 지출의 기준은 미래를 생각하느냐에 있다.
3. 부자들은 ‘지식’에 생각보다 많은 돈을 쓴다
모리타가 부자들의 영수증에서 특히 놀랐던 부분 중 하나는 지식 관련 지출이었다.
책을 많이 사고,
경제신문을 구독하며,
배움과 정보에 지속적으로 돈을 쓴다는 것이다.
이런 지출은 당장 수익을 만들어주지 않는다.
하지만 지식은 시간이 지나면서 예상하지 못한 순간에 연결된다.
새로운 사업 아이디어가 되기도 하고,
투자 판단을 돕기도 하며,
사람을 보는 눈을 넓히기도 한다.
그래서 지식은 늦게 보상받는 자산이다.
특히 60대 이후에는 이것이 더 중요해질 수 있다.
직장에서 주어진 일을 배우는 시기가 끝난 뒤에도 스스로 배우는 사람은 새로운 역할을 만들 수 있기 때문이다.
강의,
글쓰기,
컨설팅,
작은 사업,
봉사와 멘토링까지 모두 기존 경험과 새로운 지식이 연결될 때 가능해진다.
4. 건강에는 ‘치료비’보다 ‘예방비’를 쓴다
부자들의 영수증에서 또 하나 눈에 띄는 것은 건강 관련 지출이다.
개인 트레이닝,
골프와 테니스 같은 운동,
좋은 매트리스와 베개,
조명 등 수면 환경에도 돈을 쓴다.
특징은 병이 난 뒤 치료하는 비용보다 미리 건강을 지키기 위한 지출이 많다는 점이다.
이는 단순히 돈이 많아서 가능한 행동만은 아니다.
운동이 중요하다는 사실을 아는 것과 실제로 시간을 만들어 운동하는 것은 다르다고 지적한다.
바쁜 일정 속에서도 짧은 시간을 내 운동하는 습관 자체가 차이를 만든다는 것이다.
60대 이후에는 건강이 곧 경제력일 수 있다.
건강하면 여행할 수 있고,
일할 수도 있으며,
사람을 만날 수 있다.
반대로 건강이 크게 무너지면 돈이 있어도 선택지가 줄어든다.
따라서 건강에 쓰는 돈은 소비라기보다 자유를 오래 유지하기 위한 투자로 볼 수 있다.
5. 부자는 ‘관계’에도 돈을 쓴다
사람을 만나고,
초대하고,
선물하고,
대접하는 데 들어가는 돈도 부자들의 주요 지출 중 하나다.
모리타는 부를 오래 유지하는 사람들이 인간관계와 인적 네트워크를 중요하게 본다고 설명한다.
물론 돈으로 관계를 사라는 뜻은 아니다.
좋은 관계를 유지하려면 시간과 관심, 때로는 비용도 필요하다는 의미다.
친구에게 식사를 대접하고,
고마운 사람에게 선물하며,
배움을 위해 사람을 만나고,
가족과 경험을 함께하는 지출이다.
이런 돈은 영수증에서는 사라져도 관계에는 남는다.
6. 경험에도 돈을 쓴다
원문은 부자들의 공통적인 지출을 여러 유형으로 나누는데, 그중 하나가 ‘가치 있는 경험’이다.
여행,
문화생활,
새로운 장소,
새로운 사람과의 만남은 물건처럼 집에 남지는 않는다.
하지만 경험은 기억과 판단력을 만든다.
특히 인생 후반에는 물건보다 경험의 가치가 더 커질 수 있다.
집 안에 물건 하나를 더 쌓는 것보다,
가보고 싶었던 곳을 여행하고,
배우고 싶었던 것을 배우며,
좋아하는 사람과 시간을 보내는 것이 삶의 만족도를 높일 수 있기 때문이다.
7. 부자는 무조건 사치를 안 하는 사람이 아니다
흥미로운 점은 부자들도 처음 부자가 되면 비싼 자동차와 명품, 여행 등에 돈을 쓰는 경우가 있다는 것이다.
하지만 부를 오래 유지하는 사람은 어느 순간 지출의 중심이 달라진다.
현재의 만족을 위한 소비에서
미래의 자신을 키우는 소비로 이동한다.
즉 문제는 비싼 것을 사느냐가 아니다.
돈을 쓰고 난 뒤 내게 무엇이 남느냐다.
60대 이후에는 돈 쓰는 기준이 달라져야 한다
은퇴 전에는 돈을 모으는 것이 중요하다.
하지만 인생 후반에는 돈을 잘 쓰는 것도 중요해진다.
무조건 아끼다가 건강을 잃고,
배우지 않아 세상 변화에서 멀어지고,
사람을 만나지 않아 관계가 끊긴다면 통장 숫자는 남아도 삶은 좁아질 수 있다.
그래서 60대 이후에는 지출 전에 이렇게 물어볼 수 있다.
“이 돈을 쓰고 나면 5년 뒤 내게 무엇이 남을까?”
건강이 남는가.
지식이 남는가.
좋은 관계가 남는가.
경험이 남는가.
아니면 카드명세서만 남는가.
이 질문 하나만으로도 소비의 방향이 달라질 수 있다.
영시니어가 돈을 써도 아깝지 않은 4곳
첫째, 건강을 지키는 데 쓰는 돈.
운동,
검진,
좋은 식사,
수면 환경은 미래 의료비와 삶의 질에 영향을 줄 수 있다.
둘째, 배움에 쓰는 돈.
책,
강의,
새로운 기술은 은퇴 이후에도 새로운 일을 만들 수 있는 자산이다.
셋째, 좋은 사람과의 관계에 쓰는 돈.
함께 식사하고,
여행하며,
고마움을 표현하는 데 쓰는 돈은 관계라는 자산을 만든다.
넷째, 기억에 남는 경험에 쓰는 돈.
건강할 때 보고,
걷고,
배우고,
경험하는 것은 시간이 지나면 더 귀한 자산이 된다.
돈을 잘 쓰는 사람이 결국 오래 부자일 수 있다
부자와 가난한 사람을 단순히 소비액으로 나누기는 어렵다.
부자는 더 많이 쓸 수도 있다.
하지만 차이는 지출 방향에 있다.
오늘의 만족만을 위해 쓰는가.
아니면 10년 뒤의 자신까지 생각하며 쓰는가.
모리타가 부유층의 수많은 영수증에서 발견한 핵심도 결국 여기에 있다.
부를 오래 유지하는 사람은 단지 돈을 모으는 데 능한 사람이 아니다.
돈을 다시 자신에게 투자하는 데 능한 사람이다.
특히 60대 이후에는 이것이 더 중요하다.
돈을 남기는 것만이 노후 준비가 아니다.
건강하고,
배우며,
좋은 사람들과 연결되어,
하고 싶은 일을 계속할 수 있다면 그것 역시 훌륭한 자산이다.
결국 인생 후반의 부자는 통장에 돈이 많은 사람만을 뜻하지 않을 수 있다.
건강과 지식과 관계와 경험이 함께 쌓여 있는 사람.
그런 사람이 어쩌면 가장 오래 부자로 사는 사람일지도 모른다.
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