고금리 기조가 지속되는 금융 환경 속에서 대출을 이용 중인 차주들에게 매달 납부해야 하는 이자 비용은 가계 재정에 상당한 부담으로 작용한다.
이러한 상황에서 대출 소비자가 자신의 신용 상태 개선을 근거로 금융회사에 금리를 낮춰 달라고 정당하게 요구할 수 있는 법적 권리가 바로 금리인하요구권이다.
은행법과 여신전문금융업법 등에 명시된 이 권리는 가계대출은 물론 기업대출을 이용하는 차주 모두에게 보장된 수급자의 권리라 할 수 있다.
그러나 수많은 대출 이용자가 금리인하요구권의 존재를 모르거나 신청 절차가 복잡할 것이라는 오해로 인해 권리를 행사하지 않고 방치하는 경우가 비일비재하다.
이럴 때 신청하면 승인율이 올라간다?!! 금리인하요구권 신청 자격 조건
금리인하요구권을 신청하여 성공적인 승인율을 거두기 위해서는 금융회사가 신용 위험을 평가할 때 긍정적으로 반영하는 자격 조건을 정밀하게 파악해야 한다.
가장 대표적인 승인 조건은 소득 증가와 직장 변동이다.
취업, 승진, 이직을 통해 기존보다 연봉이 상승했거나 전문 자격증을 취득하여 경제적 지위가 향상된 경우가 이에 해당한다.
소득의 증가는 차주의 상환 능력이 개선되었음을 입증하는 가장 확실한 근거가 된다.
또한 개인신용평점(신용점수)의 상승 역시 핵심적인 인하 요구 사유다.
연체 없는 신용카드 사용, 대출금 일부 상환, 신용점수 올리기 서비스 등을 통해 올크레딧이나 나이스평가정보의 신용점수가 크게 올랐다면 즉시 금리 인하를 요구해야 한다.
이 밖에도 자산 증가, 부채 감소, 예적금 가입이나 거래 실적 우수 고객 선정 등 금융회사 내 기여도가 높아진 경우에도 승인 가능성이 대폭 상승한다.
자신의 신용 상태에 긍정적 변화가 발생했다면 망설이지 않고 즉시 신청하는 자세가 필요하다.
모바일 완결부터 영업점 방문까지?!! 금리인하요구권 신청방법과 서류
최근 금융권의 비대면 서비스 강화로 인해 금리인하요구권 신청방법은 과거에 비해 매우 간소화되었다.
시중은행 및 제2금융권의 모바일 대출 관리 앱을 이용하면 영업점 방문 없이 5분 만에 신청을 완결할 수 있다.
모바일 앱 내 금리인하요구권 메뉴에 접속하여 신용 상태 개선 사유를 선택하면 스크래핑 기술을 통해 재직 및 소득 관련 증빙 서류가 공공기관으로부터 자동 제출되어 별도의 서류 제출 없이도 즉시 심사가 진행된다.
반면 모바일 이용이 어렵거나 비대면 자동 제출이 불가능한 증빙 사유가 발생한 경우에는 필수 증빙 서류를 지참하여 영업점에 방문해야 한다.
주요 필수 제출 서류로는 신분증을 기본으로 소득 증가를 입증할 원천징수영수증, 소득금액증명원, 재직증명서, 승진 인사발령장, 전문 자격증 사본 등이 있다.
자산 증가를 입증하기 위해서는 부동산 등기부등본이나 예적금 잔액 증명서를 구비해야 한다. 서류 제출 시 최근 발행된 정식 인감 포함 서류를 준비하는 것이 헛걸음을 방지하는 실전 수칙이다.
거절당했다고 포기하면 손해?!! 심사 거절 사유와 재신청
금리인하요구권을 신청했으나 심사 결과 거절 통보를 받는 경우도 적지 않게 발생한다.
주요 거절 사유로는 대출 실행 후 3개월이 경과하지 않은 경우, 차주의 신용점수가 상승했으나 해당 금융회사의 자체 신용평가등급 구간을 변동시킬 만큼의 상승 폭에는 미달한 경우가 대표적이다.
또한 정책모깃지 대출이나 집단대출, 수신금리 연동 대출 등 상품 자체적으로 금리 인하 적용이 불가능한 대출을 이용 중인 경우에도 요구가 수용되지 않는다.
심사에서 거절당했다고 해서 낙담하거나 포기할 필요는 없다.
금리인하요구권은 신청 횟수나 재신청 간격에 법적 제한이 없으므로, 거절 사유를 정밀히 분석한 후 신용 상태를 재정비하여 언제든 재신청할 수 있다.
대출 잔액을 일부 상환하여 부채 비율을 낮추거나, 해당 은행으로 급여 이체 및 자동이체 계좌를 집중시켜 거래 실적을 올린 뒤 재신청하는 반전 전략을 취해야 한다.
금융회사에 거절의 구체적 사유를 정식으로 문의하여 보완점을 파악하는 능동적 대응이 요구된다.
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}