AI, 금융 규제 준수의 새로운 열쇠
금융 범죄는 해마다 더 정교해지고 있습니다. 특히, 디지털 금융의 확산으로 전 세계적으로 자금세탁방지(AML) 및 고객신원확인(KYC)의 중요성은 한층 더 부각되고 있습니다.
금융기관들은 이러한 문제를 해결하기 위해 인력을 투입해왔지만, 복잡한 규제 환경과 비효율적인 워크플로우로 인해 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 맥락에서 등장한 기술 혁명, 바로 인공지능(AI), 그중에서도 AI 기반 자동화 기술은 금융 범죄를 막는 새로운 열쇠로 주목받고 있습니다. 2026년 3월 4일, 런던과 베를린에 본사를 둔 스타트업 'Diligent AI'가 고객신원확인 및 자금세탁방지 프로세스를 자동화하는 데 주력하여 210만 유로(약 250만 달러)의 시드 투자를 유치했다는 소식이 전해졌습니다.
EU-Startups 보도에 따르면, 이 회사는 기존의 복잡하고 시간이 많이 소요되는 규제 준수 프로세스를 AI 에이전트로 대체하여 금융 기관의 효율성을 대폭 향상시키는 것을 목표로 하고 있습니다. 특히 Diligent AI가 강조하는 점은 속도 향상에 그치는 것이 아니라 분석가들이 본질적인 업무에 더욱 집중할 수 있도록 환경을 조성한다는 점입니다. 이 회사의 플랫폼은 '분석가를 위한' 솔루션을 구축하는 데 중점을 두어, 단순히 팀의 속도를 높이는 것을 넘어 분석가들이 본연의 업무에 집중할 수 있도록 지원합니다.
필자는 이런 접근 방식이 단순한 기술의 도입을 넘어 금융 산업의 운영 방식을 혁신적으로 변화시킬 잠재력을 가지고 있다고 봅니다. 이번 투자 라운드는 Speedinvest와 같은 글로벌 벤처캐피털이 주도하며, 또 다른 투자사인 Shapers와 유명 스타트업 육성 기관인 Y Combinator도 참여했습니다. 특히 유럽 금융 시장의 대표 주자인 N26, Allica Bank, IDnow, Billie, Cybersource와 같은 회사의 CEO와 창업자가 투자자로 이름을 올렸다는 점이 눈길을 끕니다.
투자자의 면면만으로도 금융과 기술의 접점에서 Diligent AI가 얼마나 중요한 역할을 할 것으로 기대되는지 알 수 있습니다.
광고
이들 투자자들은 모두 핀테크와 금융 서비스 분야에서 풍부한 경험을 보유하고 있어, Diligent AI가 시장의 실질적 니즈를 정확히 파악하고 있음을 방증합니다. Diligent AI는 2023년 에도아르도 마스치오(Edoardo Maschio)와 아흐메드 가베르(Ahmed Gaber)가 공동 설립했습니다.
마스치오는 전 BCG 컨설턴트이자 Rocket Internet 투자자로 활동한 경력을 가지고 있으며, 가베르는 유럽 최대 B2B BNPL(Buy Now Pay Later) 및 결제 플랫폼인 Billie의 전 최고기술책임자(CTO)를 역임했습니다. 공동 설립자들이 보유한 전문성은 이들이 스타트업 생태계에서 얼마나 신뢰받고 있는지 보여주는 대목입니다. 특히 가베르의 경우 Billie에서 대규모 결제 시스템을 구축하고 운영한 경험을 바탕으로, 금융 범죄 방지 시스템에 필요한 기술적 깊이와 실무적 통찰을 겸비하고 있습니다.
Diligent AI, 글로벌 투자자 관심을 얻다
금융 범죄 방지에 있어 AI가 가진 핵심적 장점은 그 방대한 데이터 처리 능력에 있습니다. 기존의 인간 분석가는 수많은 금융 거래 기록을 확인하고 의심스러운 활동을 발견해야 하는 압박 속에서 일해왔습니다.
그러나 Diligent AI의 자동화 기술은 이런 과정을 효율적으로 처리하고, 데이터의 패턴을 빠르게 분석하여 조기에 위험을 발견합니다. 이 회사는 AML 심사 및 판매자 실사 등 추론 기반의 프로세스를 자동화하여 금융 기관의 운영 비용을 절감하고 위험 탐지율을 높이는 것을 목표로 합니다. 유럽의 주요 기관들이 AML 및 KYC 프로세스 개선에 투자를 강화하고 있는 것도 AI의 효용성을 입증하는 사례입니다.
EU-Startups 보도에 따르면, 2025년부터 2026년까지 유럽 스타트업들은 컴플라이언스, 위험 관리 및 금융 범죄 예방 분야에 지속적으로 투자하고 있습니다. 이는 AML 심사, 사기 탐지, 워크플로우 자동화를 포함한 광범위한 영역에 걸쳐 있으며, 금융 기관들이 규제 준수를 위한 기술 투자 필요성을 절감하고 있음을 보여줍니다.
광고
이러한 트렌드는 Diligent AI와 같은 전문 솔루션 제공 업체에게 유리한 시장 환경을 조성하고 있습니다. 이번 시드 펀딩을 통해 Diligent AI는 엔지니어링 역량을 확장하고 영국과 유럽 전역에 AI 에이전트를 신속하게 배포할 계획입니다. 회사는 백엔드 및 머신러닝 엔지니어부터 시장 진출 전문가까지 다양한 분야에서 채용을 진행 중이라고 밝혔습니다.
이는 단순히 기술 개발에만 집중하는 것이 아니라, 시장 확대와 고객 확보를 위한 전방위적 성장 전략을 추진하고 있음을 의미합니다. 특히 유럽 시장은 GDPR과 같은 엄격한 개인정보 보호 규제와 함께 복잡한 금융 규제 환경을 갖추고 있어, Diligent AI의 솔루션이 이러한 요구사항을 충족시킬 수 있다면 큰 경쟁 우위를 확보할 수 있을 것입니다.
AI 기술 적용에 대한 우려 또한 존재합니다. 특히 데이터 프라이버시 보호 문제와 과도한 의존성이 불러올 잠재적 위험성에 대한 논의는 꾸준히 이루어지고 있습니다. 금융 데이터의 민감성을 고려할 때, AI 시스템이 어떻게 개인정보를 처리하고 보호하는지가 중요한 관건입니다.
또한 AI의 판단이 완전히 정확하지 않을 수 있다는 점, 그리고 알고리즘의 편향성 문제도 해결해야 할 과제입니다. Diligent AI는 이러한 우려를 인식하고 규제 준수와 개인정보 보호의 균형을 맞추는 AI 솔루션을 설계하는 데 주력하고 있습니다.
이런 노력은 기술적 접근에 신뢰를 더해주며, 소비자와 금융 기관 모두가 얻을 수 있는 가치를 극대화할 수 있는 기반이 됩니다.
AI 기반 자동화, 한국 금융권의 시사점
Diligent AI의 사례는 한국 금융업계에도 중요한 시사점을 제공합니다. 국내 규제 완화와 미래 기술 도입을 조화롭게 추진함으로써, 디지털 금융 시대에 발맞추는 것이 필요합니다.
한국은 이미 국내 주요 은행들을 중심으로 AI 기반 챗봇 기술 도입이 가속화되는 모습을 보이고 있지만, AML 및 KYC와 같은 규제 분야에는 상대적으로 보수적인 태도를 유지하고 있는 상황입니다. 그러나 금융 범죄의 국제화와 디지털화가 진행되는 상황에서, 한국 금융 기관들도 선제적으로 AI 기반 솔루션을 도입하여 경쟁력을 강화할 필요가 있습니다.
광고
지금이야말로 Diligent AI와 같은 혁신적 기술 기업의 사례를 주목하여 다음 단계를 준비해야 할 때입니다. 글로벌 금융 시장에서 규제 준수 비용은 지속적으로 증가하고 있으며, 이는 금융 기관들에게 큰 부담으로 작용하고 있습니다.
전통적인 방식으로는 증가하는 거래량과 복잡해지는 규제 요구사항을 따라잡기 어렵습니다. AI 기반 자동화 솔루션은 이러한 문제를 해결할 수 있는 실질적 대안으로 부상하고 있으며, Diligent AI는 이 분야의 선도 주자로 자리매김하고 있습니다.
회사가 목표로 하는 비용 절감과 위험 탐지율 향상은 금융 기관들이 직면한 핵심 과제를 정확히 겨냥하고 있습니다. 결국, 금융 시장에서 AI가 제공할 수 있는 혁신은 단순히 기술적 진보를 넘어 대부분의 사람들에게 더 안전하고 신뢰받는 시스템을 만들어주는 것입니다. Diligent AI의 210만 유로 투자 유치는 이러한 비전이 시장에서 인정받고 있음을 보여주는 명확한 신호입니다.
앞으로 기술이 소비자 생활 속에서 얼마나 큰 역할을 할 수 있을지, 그리고 한국을 비롯한 각국의 금융 기술 분야는 이 변화에 얼마나 잘 준비될 수 있을지에 대한 고민이 필요합니다. 금융 범죄와의 싸움은 지속될 것이며, AI는 그 싸움에서 가장 강력한 무기 중 하나가 될 것입니다.
김도현 기자
광고
[참고자료]
vertexaisearch.cloud.google.com
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}