카드값 결제일이 다가올수록 휴대폰 알림이 무섭다는 사람들이 늘고 있습니다.
월급은 그대로인데 이자는 오르고, 생활비는 줄지 않습니다.
“이번 달만 넘기자”는 마음으로 돌려막기를 반복하다가 어느 날 갑자기 통장 압류, 급여 압류, 추심 연락이 시작되면 일상은 순식간에 무너집니다.
그렇게 버티다보니 벌써 새해를 맞이하기 직전입니다.
이럴 때 많은 사람이 떠올리는 제도가 개인회생입니다. 개인회생은 일정한 소득이 있는 채무자가 법원이 정한 기간 동안 갚을 수 있는 범위만 변제하고, 나머지 채무는 법적 절차에 따라 정리할 수 있도록 설계된 제도입니다. 핵심은 “빚을 단번에 없애준다”가 아니라, 현실적으로 감당 가능한 상환 구조로 다시 설계한다는 데 있습니다.
“연체가 시작되기 전”이 중요한 이유
연체가 길어질수록 선택지는 줄어들 수 있습니다. 신용등급 하락은 물론, 추심이 본격화되면 심리적 압박이 커지고, 금융거래도 제한될 가능성이 높아집니다. 반대로 상황이 더 악화되기 전 제도 요건과 준비서류를 점검해 두면, 절차 선택과 계획 수립이 한결 수월해질 수 있습니다.
개인회생, 대체로 이런 분들이 많이 찾습니다
카드·대출 이자가 커져 매달 원리금이 감당되지 않는 경우,
일은 하고 있지만 생활비를 빼면 변제 여력이 거의 없는 경우,
돌려막기·현금서비스·대환이 반복되어 총채무가 늘어나는 경우,
가족·지인에게까지 손을 벌리기 시작했거나, 추심 연락으로 일상이 흔들리는 경우
‘개인회생'은 누구나 가능한 것인가?
개인회생은 보통 소득의 지속성, 채무 규모와 성격, 재산 현황을 함께 봅니다.
같은 빚이라도 소득 구조(근로·사업·프리랜서 등), 부양가족 상황, 지출 구조에 따라 변제 계획이 달라질 수 있습니다. 또한 재산이 있는 경우엔 그 평가와 정리 방식이 중요해집니다.
다만 개인회생은 사람마다 사정이 달라 “누구나 된다/무조건 줄어든다”는 식으로 단정하기 어렵습니다. 본인 상황을 숫자로 정리해 보는 것이 출발점입니다.
1분 셀프 체크
아래 중 3개 이상 해당되면, 제도 검토가 필요한 신호일 수 있습니다.
□매달 이자·원금 갚고 나면 생활비가 부족하다
□카드 돌려막기/현금서비스가 습관처럼 반복된다
□추심 연락이 오거나, 압류가 걱정된다(혹은 벌써 압류가 되었다)
□소득은 있는데 원리금이 소득 대비 과도하다
□가족에게 빚을 숨기느라 정신적으로 한계다
□“다음 달엔 아껴쓰면 괜찮겠지”가 1년째 반복이다
준비는 ‘빚 정리’가 아니라 ‘상황 파악’부터
개인회생을 고민한다면, 가장 먼저 해야 할 일은 자신의 채무금액과 소득, 재산을 정확하게 파악하는 것입니다.
먼저 채무 목록과(카드·대출·사채 포함) 채무 금액을 파악하여 나의 채무 수준을 알아야 합니다. 채무금액이 너무 적거나 많을 경우에도 개인회생 신청이 불가해 질 수 있습니다.
다음은 나의 재산가액을 정리해봐야 합니다. 부동산, 차량, 임대차보증금, 보험 해약환급금, 예금자산 등 나의 재산을 파악하여 채무금액보다 많지는 않은지 검토해보는 것이 우선입니다.
마지막으로는 최근 1년간의 평균적인 소득을 산정해 봐야 합니다. 급여명세·통장 입금 내역 등을 통해 확인하고, 만약 급여가 일정하지 않았다면 상여금 등을 포함하여 12개월로 나누어 평균 소득을 산정하면 됩니다. 만약 현 직장을 가진지 1년이 되지 않았다면 정상 근무 개월 수로 평균을 내야 합니다. 자신의 소득을 정확히 파악 할 경우 월 변제금을 예상하기 쉽니다.
이렇게 기본 정보가 갖춰져야 현실적인 변제 가능성을 판단할 수 있고, 불필요한 시행착오도 줄어듭니다.
인천의 한 도산전문 변호사는 개인회생 상담 전 위 내용들을 파악하고 온다면 더욱 원활하고 정확한 상담이 가능하다고 조언했습니다.
빚 문제는 도덕성의 문제가 아니라 구조의 문제인 경우가 많습니다. 금리, 생계비, 예기치 못한 사고나 질병, 매출 감소가 겹치면 누구나 흔들릴 수 있습니다. 중요한 것은 더 늦기 전에 제도를 정확히 이해하고, 내 상황에 맞는 선택지를 찾는 것입니다.
혼자서 법률을 진행하는 것은 쉽지 않은 일이기에 전문가의 도움을 받아 진행하는 것이 훨씬 합리적이라고 개인회생을 경험해본 사람들은 입을 모아 말합니다.
힘들다면 망설이지 말고 대한변협에 등록된 도산전문 변호사를 만나 상담해보는 것이 가장 빠른 채무 해결방법일 수 있습니다.
※ 이 글은 일반적인 정보 제공 목적이며, 개인별 사정에 따라 결과와 절차가 달라질 수 있습니다. 실제 진행 여부는 구체적인 상담과 자료 검토가 필요합니다.
※ 개인회생 상담이 필요한 경우 1666-1306 으로 연락하시면 채무해결의 해답을 찾을 수 있습니다!
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