AI 에이전트, 금융 사기 방지 최전선에 서다
세계 각국에서 금융 범죄는 여전히 주요 사회적, 경제적 문제로 자리 잡고 있습니다. 암호화폐의 부상과 함께 자금 세탁 및 금융 사기는 점점 더 복잡하고 정교해지고 있습니다.
이런 상황에서 런던과 베를린을 기반으로 한 핀테크 스타트업 딜리전트 AI(Diligent AI)는 혁신적인 기술로 금융 범죄 방지에 나서며 주목받고 있습니다. 최근 250만 달러(약 34억 원)의 시드 투자를 유치한 이 회사는 인공지능(AI) 기반의 자율 에이전트를 통해 새로운 금융 보안 패러다임을 제시하고 있습니다.
딜리전트 AI는 2023년 에도아르도 마스키오(Edoardo Maschio)와 아흐메드 가버(Ahmed Gaber)가 공동으로 설립했습니다. 두 창업자는 금융 산업에서 겪는 컴플라이언스 업무의 비효율성을 직접 목격하고, 이를 기술적으로 해결하고자 회사를 설립했습니다. 이들의 주요 목표는 KYC(Know Your Customer, 고객 신원 확인)와 AML(Anti-Money Laundering, 자금 세탁 방지) 업무의 비효율성을 해결하는 것입니다.
금융 기관과 핀테크 기업은 매년 수조 달러에 달하는 자금이 마약 카르텔, 인신매매, 테러 자금 등 범죄 조직을 통해 글로벌 금융 시스템에서 유출되는 심각한 문제에 직면하고 있습니다. 이를 사전에 차단하기 위해 은행과 핀테크 기업의 KYC/AML 팀은 하루에도 수천 건의 알림을 처리하는 과중한 업무를 수행하고 있습니다.
특히 이 경고의 대부분은 실제 위협이 아닌 '오탐(false positive)'이라는 점에서 기업들은 불필요한 인력과 자원을 낭비하고 있습니다. 딜리전트 AI의 자율 에이전트는 이와 같은 비효율적인 과정을 자동화하고, 규칙 기반 시스템의 한계를 극복해 보다 정교하고 효율적인 금융 보안 시스템 구축을 가능하게 하고 있습니다.
기존의 KYC/AML 시스템은 주로 사람의 노동력에 의존하거나 정해진 규칙 집합에 기반했으나, 딜리전트 AI는 이 패러다임을 전환하고 있습니다. 이들의 AI 에이전트는 기존 규칙 기반 시스템과 근본적으로 다른 방식으로 작동합니다.
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단순히 미리 설정된 규칙을 따르는 것이 아니라, 스스로 데이터를 읽고, 추론하고, 조사하는 자율적 능력을 갖추고 있습니다. 구체적으로 이 AI 에이전트는 온보딩 과정에서의 리스크 심사, 제재 대상자 및 정치적 노출 인물(Politically Exposed Person, PEP) 리스트 조회, 부정적 미디어 알림 처리, 고객 제출 문서 검토 등의 복잡한 작업을 자동화합니다. AI 에이전트는 대규모 데이터를 실시간으로 분석하며, 이전에는 발견하기 어려웠던 패턴을 식별해 잠재적 위협을 감지합니다.
이러한 기술은 단순히 인간의 업무를 대체하는 것이 아니라, 컴플라이언스 팀이 진짜 중요한 위협에 집중할 수 있도록 오탐을 줄이고 업무 부담을 획기적으로 경감시킵니다. 딜리전트 AI의 공동 설립자인 에도아르도 마스키오(Edoardo Maschio)는 이에 대해 "우리는 단순히 불필요한 작업을 줄이는 것을 넘어 금융 보안의 새로운 기준을 제시하고자 한다"고 말했습니다.
KYC/AML 업무 혁신과 금융 시장의 변화
이러한 딜리전트 AI의 기술력은 유럽의 주요 벤처 캐피털(VC)로부터 주목을 받았습니다. 이번 투자 라운드는 유럽 유수의 VC인 스피드인베스트(Speedinvest)가 주도했으며, 핀테크 전문 VC 샤퍼스(Shapers)와 세계적인 스타트업 액셀러레이터 와이콤비네이터(Y Combinator)가 참여했습니다. 와이콤비네이터는 에어비앤비, 드롭박스 등을 배출한 실리콘밸리의 대표적 액셀러레이터로, 딜리전트 AI의 잠재력을 높이 평가한 것으로 해석됩니다.
특히 주목할 만한 점은 엔젤 투자자 명단입니다. N26, 알리카 뱅크(Allica Bank), 빌리(Billie), IDnow 등 유럽 주요 핀테크 업체의 창업자 및 CEO들이 이름을 올렸으며, 사이버소스(CyberSource, 現 Visa)의 경영진도 참여하여 딜리전트 AI에 대한 업계의 신뢰를 보여주었습니다.
이들은 금융 산업의 실무를 잘 아는 전문가들로, 단순한 자본 투자를 넘어 딜리전트 AI의 제품 개발과 시장 진출 전략에도 중요한 조언자 역할을 할 것으로 예상됩니다.
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이들의 지원은 단순히 자본적 지원에 그치지 않고, 글로벌 시장으로의 확대와 기술 개발에도 중요한 발판이 될 것으로 보입니다. 특히 유럽 핀테크 생태계에서 성공한 경험을 가진 투자자들의 네트워크는 딜리전트 AI가 초기 단계에서 겪을 수 있는 시행착오를 줄이고, 빠른 시장 진입을 가능하게 할 것입니다.
하지만 모든 기술적 혁신이 그렇듯, 반대 의견도 존재합니다. 금융 범죄 예방 시스템에 AI를 도입한다고 해서 실제 범죄가 현저히 감소할 것인지에 대한 의문이 제기되고 있습니다.
딜리전트 AI가 제시한 '자동화'라는 접근법이 고도화된 범죄 행위를 충분히 따라잡을 수 있을지에 대한 우려입니다. 범죄 조직들도 기술을 활용해 점점 더 정교한 방법으로 금융 시스템을 악용하고 있기 때문에, AI 시스템이 이러한 진화하는 위협에 대응할 수 있는지가 관건입니다. 딜리전트 AI는 이에 대해 AI 기술이 축적된 데이터와 학습을 통해 스스로 발전하며 기존 시스템보다 훨씬 유연하고 빠르게 잠재적 위협에 대응할 수 있다고 강조합니다.
특히 규칙 기반 시스템은 새로운 유형의 범죄에 대응하기 위해 매번 규칙을 수동으로 업데이트해야 하지만, AI 에이전트는 패턴 인식과 학습을 통해 이전에 보지 못한 새로운 위협도 감지할 수 있다는 것이 딜리전트 AI의 주장입니다. AI 에이전트가 단순히 인간을 대체하는 것이 아니라, 인간의 판단력을 보조하거나 보완하는 역할을 하는 데 초점이 맞춰져 있다고 덧붙였습니다.
자동화 기술, 한국 금융 산업에 미치는 영향
글로벌 시장에서는 이미 AI 기반의 자동화 기술이 새로운 혁신의 표준이 되고 있습니다. 금융 산업 전반에서 컴플라이언스와 리스크 관리 업무의 자동화는 피할 수 없는 추세로 자리 잡았으며, 딜리전트 AI와 같은 스타트업들이 이 시장을 선도하고 있습니다.
이러한 변화는 금융 기관의 운영 효율성을 높이는 동시에, 궁극적으로 금융 시스템의 보안을 강화하는 데 기여할 것으로 기대됩니다. 딜리전트 AI가 유치한 250만 달러의 시드 투자는 이제 시작에 불과합니다. 회사는 이번 투자금을 활용해 AI 에이전트의 기능을 더욱 고도화하고, 유럽을 넘어 글로벌 시장으로 사업을 확장할 계획입니다.
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특히 금융 범죄가 국경을 넘어 발생하는 만큼, 다양한 국가의 규제 환경에 맞춘 솔루션 개발이 중요한 과제가 될 것입니다. 금융 범죄로 인한 연간 수조 달러의 손실은 단순히 금융 기관의 문제가 아닙니다.
이는 사회 전체의 안전과 경제적 안정성을 위협하는 문제입니다. 마약 카르텔과 인신매매 조직에 흘러들어가는 자금은 더 큰 범죄를 낳고, 테러 자금은 무고한 시민들의 생명을 위협합니다.
따라서 효과적인 KYC/AML 시스템 구축은 단순한 규제 준수를 넘어 사회적 책임의 문제입니다. 딜리전트 AI의 기술은 이러한 맥락에서 더욱 큰 의미를 갖습니다. 오탐을 줄이고 진짜 위협에 집중할 수 있게 함으로써, 금융 기관은 제한된 자원을 더 효과적으로 활용할 수 있습니다.
또한 실시간 데이터 분석과 패턴 인식을 통해 기존에는 놓쳤을 수 있는 범죄 징후를 조기에 발견할 수 있어, 범죄 예방 효과도 기대됩니다. 결론적으로 딜리전트 AI의 기술적 성취는 단순히 특정 기업의 성공을 넘어 금융 시장 전체에 새로운 기준과 방향성을 제시하는 중요한 사례라 할 수 있습니다.
기술이 어떻게 사회적 문제를 해결할 수 있는지, 그리고 이를 실현하기 위해서는 어떤 도전 과제가 있는지에 대한 질문을 던집니다. 인공지능이 기존 인간의 한계를 어떻게 넘어설 것인지, 그리고 이 기술이 글로벌 금융 시스템의 안전성을 어떻게 강화할 수 있을지에 대한 논의는 지금부터가 시작이라 볼 수 있습니다.
딜리전트 AI의 향후 행보와 이들의 기술이 실제로 금융 범죄 방지에 얼마나 효과적인지는 앞으로 지켜봐야 할 중요한 과제입니다.
김도현 기자
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[참고자료]
vertexaisearch.cloud.google.com
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