2025년 10월 22일 | 서울
최근 보험 시장에 AI(인공지능) 기반 건강 데이터 분석 서비스가 빠르게 확산되면서,
보험 가입 패러다임이 ‘감(感)’에서 ‘데이터 중심 설계’로 변화하고 있다.
AI 알고리즘을 통해 개인의 질병 위험도를 예측하고,
그 결과에 맞춰 필요한 보장만 정확히 설계하는 방식이다.
▪ “AI가 알려주는 내 질병 위험도”
보험설계사 이샛별(○○지점) 은 AI 데이터 분석 시스템을 도입해
고객의 건강검진 이력, 가족력, 직업, 생활습관 등을 종합 분석한 뒤
향후 5~10년 내 발병 가능성이 높은 질환을 예측한다.
예컨대, 당뇨 전단계 수치가 있거나 가족력이 높은 고객은
해당 보장을 중심으로 강화하되,
중복 특약이나 실효성이 낮은 담보는 줄이는 식이다.
이샛별 설계사는 “AI 분석을 활용하면 불필요한 보험료를 줄이면서
정작 필요한 보장은 더 견고하게 설계할 수 있다”고 말했다.
▪ “과잉가입은 보호가 아니라 부담”
금융감독원 통계에 따르면 2025년 상반기 접수된 보험 민원 중
약 35%가 중복·과잉가입 으로 인한 불만이었다.
보장 내용이 겹치거나 불필요한 특약으로 인해
소비자가 과도한 보험료를 납부하는 경우가 적지 않다는 분석이다.
이샛별 설계사는 “보험은 많이 드는 게 아니라 정확히 드는 게 중요하다”며
“AI 데이터가 고객의 실제 위험도를 보여주기 때문에
감정적 판단이나 불안심리에 의한 과잉가입을 막을 수 있다”고 강조했다.
이 설계사는 최근 ‘AI 보험 진단 리포트’를 도입해
고객 맞춤 분석 결과를 시각화된 리포트 형태로 제공하고 있다.
리포트에는 ▲개인 건강지수 ▲질병별 발병 가능성 ▲보장 중복 여부 등이 정리돼
비전문가도 한눈에 자신의 보험 구조를 이해할 수 있다.
“보험을 추천하기 전 데이터를 먼저 보여드리면
고객 스스로 납득하고 결정하게 됩니다.
이 과정이 바로 신뢰의 시작이죠.”
그녀는 이렇게 설명했다.
▪ AI 보험분석, 소비자 중심으로 진화
보험업계 관계자는 “데이터 기반 설계는 향후 보험 시장의 표준이 될 것”이라며
“AI 분석 기술은 단순 영업 효율이 아니라 소비자 보호의 수단으로 작용할 수 있다”고 평가했다.
이샛별 설계사는 현재 ‘AI 보험분석 무료상담회’를 운영하며
소비자들이 자신의 건강 데이터와 보장 구조를
객관적으로 점검할 수 있도록 돕고 있다.
그녀는 “보험의 본질은 돈이 아니라 정보”라며
“정확한 데이터 분석을 통해 고객이
과하게 내지도, 부족하게 가입하지도 않게 하는 것이
진짜 설계사의 역할”이라고 말했다.
AI 기술의 발전은 보험시장에도 새로운 기준을 만들고 있다.
이샛별 설계사의 사례는 그 흐름 속에서
“보험은 보험설계사 개인이 추구하는 방향성이 아니라 고객 한 분 한 분의 맞춤 데이터를 기반으로 설계해야된다.”는 메시지를 던진다.
감이 아닌 과학으로, 과잉이 아닌 정확으로 —
이제 보험의 중심은 사람이 아니라 ‘데이터’다.
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