(주)엠금융서비스 리치오름지사 최용기 팀장
최근 금융시장이 미국의 금리 인하 이슈로 출렁이는 가운데, 안정적인 고금리 혜택을 선점하고자 하는 재테크 관심이 뜨겁습니다. 엠금융서비스의 최용기 팀장은 변동성이 커진 시기에 불안정한 은행 금리 대신, 고금리·고정금리·비과세 혜택을 동시에 누릴 수 있는 “단기납 종신보험”을 활용한 새로운 목돈 마련 전략을 제시하며 주목받고 있습니다.
금리 인하 시대, '단기납 종신보험'이 대안인 이유
Q: 최근 금리 인하가 예상되면서 저축을 망설이는 분들이 많습니다. 단기납 종신보험이 현재의 재테크 환경에서 특별한 대안이 될 수 있는 이유는 무엇인가요?
최용기 팀장: “가장 큰 이유는 금리 인하 이슈에 영향 없이, 확정된 고금리 혜택을 안전하게 선점할 수 있다”는 점입니다. 은행의 예적금은 금리가 높더라도 만기가 짧거나, 시장 금리 변동에 따라 이율이 조정될 위험이 있습니다.
단기납 종신보험은 상품 설계 시점에 이미 고금리 확정형으로 설계되어 있어, 향후 금리가 떨어진다 하더라도 약속된 이율을 보장받을 수 있습니다. 특히, 현재 보험사들이 제공하는 단기납(5년, 7년 등) 상품의 이율은 지금 아니면 향후 10년 안에는 다시 찾아오기 힘든 수준입니다. 이 기회를 놓치지 않고 안정적인 목돈을 만들고자 하는 고객분들에게 이 상품을 주력으로 안내하고 있습니다."
목돈 마련부터 비과세 혜택까지, '후회 없는 재테크' 설계
Q: 단기납 종신보험은 목돈 마련 외에 어떤 장점들이 있나요? 단순히 보험이 아닌 '재테크 프로젝트'라고 명명하신 이유가 궁금합니다.
최용기 팀장: "이 상품은 단순 저축을 넘어 복합 재무 설계'가 가능합니다. 저는 이를 후회가 없는 목돈 마련 프로젝트'라고 부릅니다.
| 핵심 혜택 | 내용 | 재무적 이점 |
|---|---|---|
| 목돈 마련 | 5년/7년 등 단기로 납입 완료 후, 10년 이상 유지 시 높은 환급률을 통해 안정적인 목돈 형성 가능. | 확정된 고금리로 안전하게 원금 및 수익 확보. |
| 비과세 혜택 | 관련 세법 요건 충족 시, 발생한 이자 수익에 대해 비과세 혜택이 적용되어 실질 수익 극대화. | 저축성 보험의 비과세 혜택으로 세금 부담 최소화. |
| 상속 설계 | 만약의 경우, 사망 시 지급되는 사망보험금이 유족에게 지급되어 상속세 절감 및 안정적인 가계 승계 기능 수행. | 갑작스러운 유고 시에도 가족의 재정 안정성 보장. |
특히 비과세 혜택은 은행이나 일반 투자 상품으로는 얻기 힘든 강력한 장점입니다. 장기적으로 볼 때 세금 차이만으로도 최종 수익률이 크게 달라질 수 있습니다."
최용기 팀장의 핵심 조언: "지금 아니면 다시 안 올 기회"
Q: 단기납 종신보험을 고려하는 고객들에게 마지막으로 강조하고 싶은 부분이 있다면?
최용기 팀장: "핵심은 ‘타이밍’입니다. 보험사들이 현재 제공하는 높은 수준의 확정 금리는 금융 환경과 규제에 따라 언제든 축소될 수 있습니다. 특히 금리 인하가 현실화되면, 지금과 같은 고금리 저축 혜택은 10년 안에는 다시 잡기 어려울 수 있습니다.
저는 고객 한 분 한 분의 재정 상황과 목표를 면밀히 분석하여, 이 고금리 저축 기회를 활용하는 가장 안전하고 효율적인 목돈 마련 설계를 제시해 드리고 있습니다. 막연한 고민 대신, 전문가와 함께 지금 바로 '나만의 10년 목돈 만들기 프로젝트'를 시작하시기를 강력히 권해드립니다."
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