오는 7월 1일부터 시행되는 ‘스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계’가 부동산 시장에 새로운 변수로 떠오르고 있다. 특히 주택 매수를 고려 중인 실수요자와 투자자들 사이에서는 “대출이 예전 같지 않다”는 말이 심심치 않게 들리고 있다
대출 문턱 더 높아진다…‘스트레스 금리’ 전면 도입
DSR은 개인의 연소득 대비 전체 금융부채 상환 비율을 나타내는 지표다. 기존에도 대출 심사 기준으로 활용되어 왔지만, 이번 3단계 시행으로는 ‘스트레스 금리’라는 개념이 더해진다.
이는 실제 이자율보다 1.5%포인트 높은 금리를 가정해 대출 상환 능력을 따지는 방식으로, 금융당국은 이를 통해 과도한 대출 위험을 사전에 차단하겠다는 의지를 드러냈다.
이에 따라 수도권을 중심으로 대출 가능 금액은 더욱 줄어들 전망이다. 예를 들어, 연 소득 6,000만 원인 직장인의 경우, 기존보다 수천만 원 적은 금액만 대출받을 수 있다.
지방은 완화됐지만…실효성엔 의문도
이번 조치에서 주목할 점은 지역별 차등 적용이다. 서울·경기·인천 등 수도권을 제외한 지방 주택담보대출에는 스트레스 금리 0.75%만 적용된다. 정부는 이를 통해 지방 부동산 시장의 급격한 위축을 방지하겠다는 입장이다.
하지만 지방 실수요자들 사이에서도 “여전히 대출 받기 버겁다”는 반응이 나온다. 기준금리 자체가 높은 상황에서 DSR 40% 규제가 병행되고 있기 때문이다. 일부 전문가들은 “완화라고 보기엔 체감이 크지 않다”며 “지방 역시 수요 위축이 불가피할 것”이라고 지적한다.
매수 타이밍, 7월 전이 유리할까?
실수요자들 사이에선 “7월 전에 계약을 서둘러야 할까?”라는 질문이 많다.
전문가들은 이에 대해 “소득 대비 대출 여력이 낮은 경우, 제도 시행 전에 매수하는 것이 유리할 수 있다”고 조언한다.
다만 모든 상황에 적용되는 것은 아니다. 자녀 교육, 이직, 결혼 등 라이프 이벤트에 맞춘 접근이 필요하며, 성급한 결정은 오히려 리스크가 될 수 있다는 점도 강조된다.
대출 감소=집값 하락? 지역별 접근 필요
이번 제도 도입으로 수도권 고가 아파트나 다주택자들의 투자심리는 위축될 가능성이 크다. 대출 여력이 줄어드는 만큼 매수 심리도 동반 하락할 수 있기 때문이다. 특히 수도권은 대출 한도가 억 단위로 줄어들 가능성이 높아, 거래량 위축이 예상된다.
반면 지방 중저가 아파트 시장은 상대적으로 영향을 덜 받을 수 있다. 따라서 지역 특성과 스트레스 금리 차등 적용을 고려한 전략적 접근이 요구된다.
“상담은 지금이 기회”…공인중개사의 3가지 조언
1. 고정금리 상품 선택: 스트레스 DSR은 변동금리에만 적용되므로, 고정금리 선택 시 부담이 줄어들 수 있다.
2. 지방 매물 주목: 스트레스 금리가 낮게 적용되는 지방 매물은 실수요자에게 새로운 기회가 될 수 있다.
3. 6월 내 계약 전략: 상황에 따라선 규제 시행 전 계약이 유리할 수 있으며, 이를 위한 사전 상담이 필요하다.
“불확실성 속에서도 명확한 선택을”
전문가들은 “현재 부동산 시장은 불확실성으로 가득하지만, 그 속에서도 자신에게 맞는 선택의 타이밍은 분명 존재한다”며 “무작정 정보를 좇기보단, 자신의 조건과 상황에 맞는 결정이 중요하다”고 강조한다.
금융 규제 변화는 단기적인 혼란을 가져올 수 있지만, 장기적으로는 보다 안정적인 금융 환경을 조성하기 위한 장치다. 실수요자든 투자자든, 지금은 전문가와의 충분한 상담을 통해 전략을 재점검해야 할 시기다.
문의 : 010-8025-8177
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